XTB recenzia - Moje skúsenosti po rokoch používania

Verdikt XTB

XTB je globálny CFD a akciový broker so sídlom v Londýne a Varšave, založený v roku 2002. Spoločnosť je regulovaná niekoľkými finančnými úradmi na celom svete vrátane najvyššieho britského úradu Financial Conduct Authority (FCA). Okrem toho je XTB kótovaná na burze na Varšavskej burze cenných papierov, a preto je povinná pravidelne zverejňovať svoje finančné výsledky.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky za obchodovanie s CFD, aj preto hodnotíme XTB ako najlepší broker pre CFD.

Platforma spoločnosti XTB je pomerne komplikovaná. Ak obchodujete s CFD a robíte technickú analýzu, pravdepodobne to budete považovať za výhodu. Na druhej strane, ak ste začiatočník, je veľmi ľahké sa v platforme stratiť a urobiť nejaké chyby. Pre začiatočníkov existujú podľa môjho názoru lepší brokeri.

Ale XTB nie je len broker CFD, XTB umožňuje aj nákup akcií a ETF bez poplatkov. Poskytuje americké dividendy vo výške 15 % a má frakčné akcie. Preto je XTB na druhom mieste v našom zozname najlepších burzových brokerov.

Odmietnutie zodpovednosti: CFD sú zložité nástroje a nesú vysoké riziko rýchlej straty peňazí v dôsledku pákového efektu. Mali by ste zvážiť, či rozumiete tomu, ako CFD fungujú, a či si môžete dovoliť podstúpiť vysoké riziko straty peňazí.

Výhody a nevýhody XTB

Poplatky v XTB

S XTB platíme nulové poplatky za nákup a predaj akcií, pokiaľ nepresiahneme 100 000 eur mesačne. XTB má výhodu oproti iným brokerom, ktorí ponúkajú podobné služby s nižšími spreadmi. Spread je rozdiel medzi cenou, ktorú zaplatíme za akciu, a trhovou cenou akcie. Jednoducho povedané, je to skrytý poplatok, ktorý je však veľmi malý.

Sprejd hrá pri nákupe CFD veľkú úlohu a spomedzi brokerov, ktorých sme testovali, je XTB najlepší, pokiaľ ide o spread.

Poplatky za reálne akcie a ETF

Akcie a ETF sú bez poplatkov, ak obchodujete s menej ako 100 000 EUR mesačne. Aj keď je to v poriadku a s najväčšou pravdepodobnosťou nám to stačí, stále to nie je najlepšia ponuka na trhu, pretože niektorí konkurenti, ako napríklad eToro alebo Trading 212, ponúkajú obchodovanie zadarmo bez akýchkoľvek obmedzení.

Ak obchodujete s akciami alebo ETF nad mesačný limit 100 000 eur, poplatok je 0,2 % (minimálne 10 eur). Ak napríklad uskutočníte transakciu v hodnote 110 000 €, potom

• za časť obchodu vo výške 100 000 € nezaplatíte žiadny poplatok
• za časť nad 100 000 € by ste zaplatili poplatok 20 € (10 000 € * 0,2 % = 20 €, čo je viac ako minimálnych 10 €)

Okrem toho XTB účtuje poplatok za konverziu meny vo výške 0,5 % vždy, keď obchodujete s reálnymi akciami a ETF v inej mene, ako je základná mena vášho účtu. To sa pomerne rýchlo spočíta a je to jeden z dôvodov, prečo by som na obchodovanie s akciami uprednostnil eToro.

Žiadne poplatky za obchodovanie

XTB má priemerné neobchodné poplatky. Neplatíte žiadne poplatky za vedenie účtu, žiadne poplatky za vklady bankovým prevodom a žiadne poplatky za výbery bankovým prevodom nad 3500 GBP. Ak vyberiete nižšiu sumu, zaplatíte poplatok vo výške 350 KČ.

Poplatok za vklady kreditnou/debetnou kartou je 0,77 % z vloženej sumy. To sa dá ľahko obísť pridaním tejto karty do digitálnej peňaženky PayPal, z ktorej je vklad bez poplatku.

V neposlednom rade sa po roku nečinnosti účtuje mesačný poplatok vo výške 10 €. Tu však treba dodať, že aj držba akcií sa považuje za "aktivitu", takže ak si kúpite akcie a potom sa 10 rokov neprihlásite na svoj účet, neplatíte žiadny poplatok.

Za konverziu mien sa platí vysoký poplatok, ktorý vás v XTB vyjde drahšie. Platíte 0,5 % z celkovej sumy, ktorú konvertujete. Takže pri nákupe akcií v inej mene máte automaticky 1 % dodatočný poplatok za konverziu meny (raz pri nákupe a dvakrát pri predaji).

Otvorenie účtu u XTB

Proces otvorenia účtu XTB je bezproblémový, jednoduchý a plne digitálny. Váš účet bude pripravený na obchodovanie ešte v ten istý deň.

Aký je minimálny vklad u XTB?

XTB nevyžaduje žiadny minimálny vklad. Môžete teda vložiť presne toľko, koľko chcete. Je však dôležité si uvedomiť, že prvý vklad musí byť vykonaný prostredníctvom bankového účtu.

Ako si môžem otvoriť účet v XTB?

Proces otvorenia účtu v XTB je úplne digitálny, rýchly a jednoduchý. Vyplnenie formulárov a predloženie všetkých dokumentov trvá približne 30 minút. Po dokončení bude váš účet overený do jedného dňa.

Päť krokov na otvorenie účtu XTB:

• Zadajte svoju e-mailovú adresu a krajinu bydliska.
• Pridáte niektoré osobné údaje, napríklad dátum narodenia a adresu.
• Vyberte základnú menu účtu.
• Odpovedzte na otázky týkajúce sa vášho zamestnania, finančnej situácie a skúseností s obchodovaním.
• Aktivujte svoj účet overením svojej totožnosti a bydliska.

Vklad a výber u XTB

Vklady a výbery u XTB sú rýchle, väčšinou bezplatné a možno ich uskutočniť viacerými spôsobmi.

Základné meny účtu

Výber základných mien účtu XTB zahŕňa USD, EUR a GBP. Okrem týchto hlavných mien je k dispozícii aj účet v CZK.

Prečo je to dôležité? Z dvoch dôvodov. Ak svoj účet financujete v rovnakej mene, ako je váš bankový účet, alebo obchodujete s aktívami v rovnakej mene, ako je základná mena vášho účtu, nemusíte platiť poplatok za konverziu meny. Ak teda chcete napríklad nakupovať predovšetkým americké akcie. Odporúčam zvoliť si základnú menu USD a potom použiť Revolut na bezplatnú konverziu mien a potom pridať kreditnú kartu Revolut na Paypal, odkiaľ máte bezplatné vklady.

Poplatky za vklady

XTB si neúčtuje žiadne poplatky za vklad bankovým prevodom. Vklad kreditnou/debetnou kartou je spoplatnený 0,77 % a PayPal je pre českých zákazníkov zadarmo.

Pri vkladoch sa okrem bankových prevodov a kreditných/debetných kariet akceptuje aj celý rad elektronických peňaženiek:

• PayPal
• Paysafe
• Skrill
• Neteller
• Paydoo
• PayU

Bankové prevody môžu trvať niekoľko pracovných dní, zatiaľ čo platby kreditnou/debetnou kartou a elektronickou peňaženkou sú okamžité. Vkladať peniaze môžete len zo zdrojov, ktoré sú na vaše meno.

Poplatky za výbery

XTB neúčtuje žiadne poplatky za výber, ak je suma vyššia ako 3 000 Kč. Ak je suma nižšia, XTB vám naúčtuje poplatok vo výške 350 Kč.

Jediným spôsobom výberu peňazí je bankový prevod.

Ako dlho trvá výber peňazí z XTB? Výber bankovým prevodom trvá 1 pracovný deň. Ak iniciujete výber do 13:00, príde ešte v ten istý deň, inak príde nasledujúci pracovný deň.

Peniaze môžete vyberať len na účty, ktoré sú vedené na vaše meno.

Ako môžem vybrať peniaze z XTB?

• Prihláste sa do obchodnej platformy.
• Kliknite na "Vklad a vyberte BenefitsFunds" v pravom dolnom rohu.
• Zadajte údaje o svojom bankovom účte a sumu, ktorú chcete vybrať.
• Iniciujte výber.

Platforma XTB

Platforma XTB je určená skôr pre pokročilých obchodníkov. Ak ste začiatočník, je dosť možné, že sa v platforme stratíte a urobíte niekoľko chýb (napríklad nákup CFD namiesto reálnych akcií). Celkovo hodnotím platformu XTB ako komplikovanú a nie veľmi užívateľsky prívetivú, na druhej strane má veľa funkcií.

V XTB si môžete vybrať z dvoch obchodných platforiem:

• xStation 5, vlastná obchodná platforma spoločnosti XTB
• MetaTrader 4, vlastná platforma tretej strany

V tejto recenzii XTB sme testovali platformu xStation 5. Táto obchodná platforma je k dispozícii v mnohých jazykoch vrátane češtiny.

Ponuka aktív u XTB

Klienti môžu obchodovať s CFD, reálnymi akciami a ETF. Populárne aktíva, ako sú dlhopisy, podielové fondy, opcie alebo futures, nie sú k dispozícii. Výber CFD v XTB je vo všeobecnosti podobný ako v spoločnostiach eToro a Trading 212.

Ponuka CFD

Reálne akcie a ETF

Vo všeobecnosti môžete na XTB nájsť pomerne veľa akcií a ETF. Aj keď pre investorov, ktorí chcú nakupovať len ETF, by som skôr odporúčal Trading 212.

Moje skúsenosti s XTB

Brokera XTB používam už niekoľko rokov, najmä na nákup amerických akcií. Osobne si myslím, že je to veľmi solídny broker a za celý čas, čo ho používam, som nemal žiadne väčšie problémy.

Jediná vec, ktorá ma trochu rozčuľovala, bola, že keď som chcel vybrať peniaze, žiadali doklad o príjme a musel som to niekoľko dní riešiť s podporou. Nevyberal som žiadne veľké sumy, problém bol v tom, že som peniaze vložil a potom som ich chcel vybrať bez obchodovania.

Bolo to asi 100 000 Kč a XTB to vyhodnotila ako podozrivú transakciu. Z tohto dôvodu zablokovali aj tento výber na niekoľko dní, kým som nepredložil daňové priznanie a doklad o príjme zo zamestnania. Pamätám si, že odo mňa dokonca žiadali zmluvy, na základe ktorých som mal príjem z podnikania.

Neviem presne, aké sú predpisy, a je možné, že XTB to musí robiť, aby zabránila praniu špinavých peňazí a podobne. Ale aj tak ma to dosť vytočilo a nemohol som sa zbaviť pocitu, že XTB môže byť trochu nahnevaná, že som len vložil peniaze a potom ich chcel vybrať.

Po niekoľkých dňoch výmeny stanovísk a dokumentov však peniaze prišli na môj účet. Spoločnosť XTB mi však odvtedy zakázala vkladať peniaze prostredníctvom služby PayPal a kreditnej karty.

Treba dodať, že ide len o moju osobnú skúsenosť a skúsenosti iných ľudí sú väčšinou bezproblémové. Tak z hľadiska podpory, ako aj možností vkladov a výberov.

Podpora XTB

Telefonická a chatová podpora spoločnosti XTB je spoľahlivá, rýchla a dostupná v mnohých jazykoch (vrátane češtiny). Správca účtu je k dispozícii prakticky kedykoľvek a zákaznícka podpora XTB je na veľmi dobrej úrovni.

Keď sme spoločnosti XTB poslali e-mail so žiadosťou o pomoc, odpoveď sme dostali do niekoľkých hodín. Zákaznícky servis odpovedal na našu e-mailovú otázku a počas telefonického rozhovoru dokázal zodpovedať všetky ďalšie otázky.

Zákazníci mimo Európy môžu kontaktovať zákaznícku podporu spoločnosti XTB 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Pre európskych klientov je však zákaznícky servis k dispozícii len 24 hodín denne a 5 dní v týždni.

XTB Security

XTB je verejne obchodovateľná spoločnosť. To znamená, že každý štvrťrok (4-krát ročne) musí XTB zverejňovať svoje finančné výsledky. Pre nás je to príležitosť zistiť, ako je spoločnosť "zdravá". Koniec koncov, necítili by sme sa bezpečne, keby sme zverili peniaze spoločnosti, ktorá je zadlžená a stráca peniaze? Našťastie to nie je prípad spoločnosti XTB. Spoločnosť má veľmi nízke dlhy a je ziskovou spoločnosťou. Spoločnosť by mohla bez problémov splatiť všetky svoje dlhy len so ziskom za jeden štvrťrok. Ide teda o veľmi konzervatívne financovanú spoločnosť a neočakávam žiadne finančné problémy, a už vôbec nie bankrot. Je veľmi ťažké zbankrotovať, keď nemáte žiadne dlhy a ste ziskový.

Je XTB regulovaný?

XTB je regulovaná niekoľkými finančnými orgánmi:

• orgánom pre finančné správanie v Spojenom kráľovstve (FCA)
• cyperskou komisiou pre cenné papiere (CySEC)
• poľským orgánom finančného dohľadu (KNF)
• Španielskej národnej komisie pre trh s cennými papiermi (CNMV)
• Dubajský úrad pre finančné služby (DFSA)
• Medzinárodná komisia pre finančné služby v Belize (IFSC)

Je XTB bezpečný?

Ano, XTB je zisková verejne obchodovaná spoločnosť, ktorej krachu sa naozaj neobávam.

XTB je pod dohľadom najväčších svetových regulačných orgánov vrátane FCA, CySEC, KNF a samozrejme je pod dohľadom aj Českej národnej banky.

V prípade krachu makléra je ochrana investorov 100 % do výšky 3 000 eur, 90 % do výšky 22 000 eur, čo predstavuje celkovú maximálnu náhradu 20 100 eur.

Záver recenzie XTB

Všeobecne si myslím, že ide o dobrého brokera, ktorého sa nebojím odporučiť. Nízke spready, akcie a ETF bez poplatkov, 15 % daň z dividend v USA a frakčné akcie sú len niektoré výhody XTB.

Na druhej strane má tento broker aj nevýhody, a to vysoký poplatok za konverziu mien a neprehľadnú platformu pre začiatočníkov.

Napriek tomu sú moje osobné skúsenosti s týmto maklérom pozitívne.

Často kladené otázky o XTB

Aké sú moje skúsenosti s XTB?

Moje skúsenosti s XTB sú vo všeobecnosti dobré a nebojím sa ho odporučiť ostatným ľuďom. Za roky, čo XTB používam, som však zažil niekoľko nepríjemných situácií, keď som musel pri výbere preukazovať svoj príjem.

Je XTB podvod?

Nie, XTB nie je podvod. Je regulovaná najprísnejšími orgánmi a má pomerne dlhú históriu.

Ako XTB zarába peniaze?

Kým XTB zverejňuje svoje finančné výkazy, hlavným zdrojom príjmov XTB sú CFD:

• Spready: rozdiel medzi cenou, za ktorú nakupujete/predávate vy a maklér.
• Poplatok za obchodovanie: účtuje sa vám poplatok za náklady na financovanie vašich pozícií CFD medzi jednotlivými dňami. poplatok za pákový efekt (úrok).
• Ostatné neobchodné poplatky: poplatky, ktoré priamo nesúvisia s obchodovaním

Čo je XTB?

XTB je predovšetkým broker CFD a forex, ale na jeho platforme môžete obchodovať aj s reálnymi akciami a ETF. XTB vám v podstate poskytuje prístup na akciové trhy, na ktorých môžete nakupovať akcie.

Komu patrí XTB?

V čase písania tejto recenzie bola XTB verejne obchodovateľná spoločnosť, ktorej akcie vlastní veľa ľudí. Najväčší podiel však stále vlastní jej zakladateľ Jakub Zabłocki.

Kto reguluje XTB?

XTB je regulovaná finančnými orgánmi na Cypre, v Spojenom kráľovstve alebo možno ČNB.

Môžeme XTB dôverovať?

Ano, XTB je regulovaná cyperským CySEC, austrálskym ASIC a britským FCA. Spoločnosť XTB je kótovaná na burze cenných papierov a zverejňuje svoje finančné výsledky. Je to teda dôveryhodná spoločnosť.

Podliehajú zisky z obchodovania na XTB zdaneniu?

Akýkoľvek zisk dosiahnutý obchodovaním na XTB s najväčšou pravdepodobnosťou musíte zdaniť. Stále však existujú výnimky, pri ktorých je príjem oslobodený od dane. Ďalšie informácie o XTB a daniach vám odporúčame získať na vašom daňovom úrade.